Eine der Grundregeln beim Geldanlegen lautet: Wer das Risiko im Rahmen halten will, sollte das eigene Geld breit gestreut investieren. Praktisch bedeutet die sogenannte Diversifikation: nicht in ein Unternehmen investieren, sondern in viele. Nicht nur in Firmen einer Branche, sondern mehrere. Nicht bloß in ein Land, sondern global verteilt. Und womöglich nicht nur in eine Anlageklasse, zum Beispiel Aktien, sondern in mehrere – also beispielsweise eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Rohstoffen. Eine Geldanlage, die über die ganze Welt verteilt die wichtigsten Märkte abdeckt, bezeichnet man als Weltportfolio. Ein solches bietet ºÚ°µ±¬ÁϹٷ½ jetzt neu über seine digitale Vermögensverwaltung an: das Weltportfolio Klassisch.
Mit einem Weltportfolio bezeichnet man eine Geldanlage, die die einzelnen Märkte jeweils möglichst in ihrer ganzen Breite abbildet und keine womöglich sehr speziellen Schwerpunkte setzt, zum Beispiel auf Trendthemen wie E-Mobilität oder Wasser. Mit seiner breiten Aufstellung ist ein Weltportfolio somit kein Nischenprodukt, sondern hat den Anspruch, dass es im Grunde für alle geeignet ist, die mittel- bis langfristig investieren wollen.
Für das Weltportfolio Klassisch von ºÚ°µ±¬ÁϹٷ½ bedeutet das: Wesentlicher Bestandteil sind sieben Aktien-ETFs, die die wichtigsten Märkte etwa entsprechend ihrer Größe abbilden. Größten Anteil haben die USA, die weiteren Aktien-ETFs decken Europa, Japan, den weiteren asiatisch-pazifischen Raum, Schwellenländer und China ab. Außerdem ist zusätzlich ein ETF mit Aktien kleiner Unternehmen aus Industrieländern im Portfolio.
Das Weltportfolio Klassisch besteht allerdings nicht unbedingt nur aus Aktien. Je nach Risikotragfähigkeit lässt sich der Aktienanteil in Zehnerschritten auf 30 bis 100 Prozent festlegen. Wer 100 Prozent Aktien wählt, ist voll den Schwankungen der Aktienmärkte ausgesetzt – mit den entsprechenden Renditechancen auf lange Sicht. Niedrigere Aktienquoten bedeuten weniger Risiko.
Bei der Wahl von weniger als 100 Prozent Aktien wird das restliche Portfolio vor allem mit Anleihe-ETFs bestückt. Die Kurse von Anleihen verlaufen in der Regel schwankungsärmer als die von Aktien. Und wenn an den Aktienmärkten die Kurse sinken, geht es in vielen Fällen bei Anleihen nach oben – auch wenn das nicht in jeder Marktphase zutrifft.
Unterm Strich allerdings lässt sich mit einer Beimischung von Anleihen das Risiko eines Aktien-Portfolios reduzieren.
Zur zusätzlichen Diversifikation hat das Portfolio bei Aktienquoten unter 100 Prozent noch einen Anteil Rohstoffe. Konkret liegen im Rohstoffkorb neben Gold und Industriemetallen etwa auch Energierohstoffe.
Das Konzept des Weltportfolio ist zwar einfach verständlich und im Grunde ein einfacher Baukasten. Ein solches Portfolio selbst zusammenzubauen und zu steuern, würde allerdings einigen Aufwand bedeuten:
Wer mit dem Anlegen anfängt, bekommt oft den Rat, dass schon ein einzelner ETF auf einen weltweit diversifizierten Index wie den MSCI World ausreichen kann. Mit so einem ETF investiert man in 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern. Damit ist zwar ein großer Teil der weltweiten Aktienmärkte abgedeckt, aber längst nicht die gesamte investierbare Welt.
Dagegen bietet das gemanagte Weltportfolio Klassisch von ºÚ°µ±¬ÁϹٷ½:
Merkmale im Vergleich
Weltportfolio Klassisch |
Beliebiger MSCI-World-ETF |
|
---|---|---|
Zielgruppe |
Alle Anlegenden |
Selbstentscheidende |
Anzahl an Unternehmen im Portfolio |
7.800 |
~ 1.500 |
Schwellenländer |
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Keine Quellensteuer auf US-Dividenden1 |
Nur bei Wahl eines synthetisch replizierenden ETFs |
|
Anlageklassen |
Aktien, Anleihen und Rohstoffe |
Nur Aktien |
Aktienquote2 |
30-100 % |
100 % |
Erweiterte Funktionalitäten einer Vermögensverwaltung |
Steueroptimierung, Rebalancing, ETF-Auswahl3 |
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Sparplanfähig |
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Entnahmeplan |
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Kosten |
0,75 % p.a. + 0,11 % p.a. Produktkosten |
Kosten für Handel und Depot + 0,20 % p.a. Produktkosten (Median) |
1Das Weltportfolio Klassisch investiert in einen synthetisch replizierenden S&P 500 ETF. Im Vergleich zu einem physisch replizierenden S&P 500 ETF entfällt hier die US-Quellensteuer auf Dividendenzahlungen. Dies bietet einen Steuervorteil, der sich positiv auf die Rendite auswirkt. .
2Risikokategorien ermöglichen es, die individuelle Risikotragfähigkeit im Portfolio abzubilden. Dies geschieht durch die Wählbarkeit der Aktienquote im ºÚ°µ±¬ÁϹٷ½ Wealth Weltportfolio Klassisch.
3Regelmäßige Überprüfung hinsichtlich Zusammensetzung, Diversifikation, Kosten, Steuereffizienz, Tracking-Qualität, Liquidität und Replikation.
Quelle: ºÚ°µ±¬ÁϹٷ½, ETF-Anbieter
Die Übersicht macht deutlich: Das Weltportfolio Klassisch bietet mehr als ein einzelner ETF. Vor allem durch die Wahlmöglichkeit zwischen unterschiedlich hohen Aktienquoten lässt sich das Risiko je nach individueller Situation aussteuern. In jeder gewählten Risikokategorie bleibt das Portfolio weltweit diversifiiziert. Die Zusammensetzung macht es zu einem Grundbaustein für die Geldanlage.
Übrigens: Das Weltportfolio gibt es alternativ auch in einer nachhaltigen Variante, also mit Berücksichtigung von ESG-Kriterien. Die bestehenden Anlagestrategien „Nachhaltig“ und „Nachhaltig + Gold“ werden in „Weltportfolio Nachhaltig“ und „Weltportfolio Nachhaltig plus Gold“ umbenannt und zusammen mit dem neuen Weltportfolio Klassisch künftig unter „WealthGLOBAL“ zusammengefasst.
Mehr zum Weltportfolio Klassisch erfahren Sie hier.
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